中国银行:扶小微 成大树

　　▲图为中国银行湖南省分行中小企业客户在“中英中小企业投资与贸易洽谈会”上与英国企业对接。

　　小微企业是国民经济的细胞，同时也是中国银行竞争发展的重要战略领域。长期以来，中国银行湖南省分行认真贯彻落实湖南省政府、人民银行、银监局关于支持小微企业发展的各项政策要求，引入国外先进经营理念，优化小微企业服务流程，建立小微企业专营机构、创新小微产品和服务体系，积极支持省内小微企业健康快速发展。

　　一是引入淡马锡——富登模式，建立了专属服务体系和品牌——“中银信贷工厂”。

　　二是加强与政府、园区、商会、协会的沟通合作，搭建全方位多层次的营销渠道和平台。

　　三是借鉴工厂运作模式，实行标准、简化、端对端的流水线审批作业流程。

　　四是建立小微企业专营机构，形成庞大的服务网络和人员支持。

　　五是以客户为中心，以市场为导向，开发出涵盖个人创业、转型升级、发展壮大、跨境发展等不同阶段，包括“立业通”、“网络通宝”、“沃金融”、“跨境撮合”在内的30余款特色服务产品，使小微企业在申贷便利性和可获得性上大大提高。

　　今年恰逢中国银行入湘百年，该行着力践行“担当社会责任、做最好的银行”的经营理念，坚持服务小微企业、支持创业创新，截至2015年8月，中国银行湖南省分行已累计为1.5万多家小微企业提供贷款近500亿元。特别是该行充分利用自身独有的海外渠道优势，为中小微企业提供跨境撮合服务，获得海内外中小微企业的较好评价。

　　小微企业金融产品一览

　　1 立业通

　　根据中小企业经营特点及发展阶段资金需求量身定做，面向有一定基础但尚未拥有厂房、办公楼等可供抵押固定资产的中小企业，发放中长期贷款用于购置标准厂房、经营用房、写字楼等。

　　产品特点

　　（1）专门审批渠道，最快5个工作日放款（资料齐备）；

　　（2）接受土地使用权、厂房等多种物业抵押；

　　（3）融资金额最高可达1500万元（不超过抵押物评估价值的70%）；

　　（4）融资期限最长可达五年，还款方式灵活多样；

　　（5）对于银企关系稳定持续一年以上的客户，可在利率等方面给予更多优惠，特别优质客户更可获得信用（免担保）贷款。

　　申请条件

　　（1）营业执照和贷款卡有效且经过年审；

　　（2）经营年限在两年以上；

　　（3）法定代表人/实际控制人从业经验在四年以上；

　　（4）信用记录良好。

　　2 网络通宝

　　实现小微企业网上申贷，实现在线审批、在线放款，提升小微企业融资体验。

　　产品特点

　　(1)专门的系统平台。中国银行为“网络通宝”产品专门研发了新的金融服务系统平台，不仅可以提供授信业务，还可以配套相关金融产品服务。

　　(2)丰富的互动手段。“网络通宝”引入了网络在线调查、电话调查等新技术和新手段，提高了银企之间的沟通效率与沟通质量。

　　(3)标准的作业方式。依托网络平台和标准化业务流程，“网络通宝”采用“线上批量作业”，显著提高了企业的融资效率，在一定程度上降低了企业融资成本。

　　申请条件

　　(1)在中行申贷平台上注册并提出申请；

　　(2)取得人民银行颁发的贷款卡；

　　(3)依法合规经营并提供近三年的财务报表；

　　(4)所处行业符合国家产业政策导向。

　　3 沃金融

　　为联通数万户终端客户提供快捷融资，通过互联网大数据解决小微企业融资难题。

　　产品特点

　　基于中国联通旗下的联通易购平台掌握的代理商数据，中行为联通代理商提供申请便捷、审批高效的循环信用贷款。

　　通过网络贷款管理系统，提供代理商在线申请、依靠模型实现自动审批、在线签合同、在线提前还款，实现贷款全流程的系统支持。

　　申请条件

　　（1）经营主体资格合法合规，有固定的营业场所；

　　（2）为中国联通的优质代理商，且经中国联通筛选；

　　（3）原则上应有两年以上电信代理业务经营经验；

　　（4）财务状况良好，有贷款卡；

　　（5）企业及实际控制人履约记录良好。

　　4 跨境撮合

　　贯彻落实国务院加大金融支持企业“走出去”战略部署，发挥中行国际化优势，切实履行“担当社会责任 做最好的银行”战略目标，在依法合规的前提下，帮助国内外中小企业开展跨境投资合作。

　　产品特点

　　通过信息收集、客户配对、在线交流、现场对接、实地考察等环节，帮助国内中小企业走出去，将国外中小企业引进来，吸收国外先进技术、设备、资金、管理等，帮助国内中小企业提升工艺水平，增强市场竞争力，为国内外中小企业提供交流与合作的平台。

　　申请条件

　　（1）具有完善的组织架构和公司治理机制，严格的财务管理制度，公司财务状况良好，无不良信用记录；

　　（2）公司所属行业属于国家支持发展的产业范围，具有较强的成长性，公司具备较好的盈利能力；

　　（3）具备境内外业务背景或有境内外合作意向；

　　（4）公司与银行合作记录良好，且与中行有良好的业务往来关系。

　　小微企业金融服务联系电话

　　湖南省分行中小企业部 0731-82580535

　　长沙城区专营机构

　　蔡 锷 0731-89707256

　　赤 岗 0731-84119369

　　芙 蓉 0731-84172965

　　松桂园 0731-84410855

　　麓 谷 0731-88859458

　　星 沙 0731-85477598

　　宁 乡 0731-87889121

　　浏 阳 0731-83612206

　　二级分行专营机构

　　株 洲 0731-22588101

　　湘 潭 0731-58527125

　　衡 阳 0734-8127255

　　郴 州 0735-2167983

　　常 德 0736-7723890

　　益 阳 0737-4223637

　　岳 阳 0730-8652750

　　娄 底 0738-8217717

　　永 州 0746-8329112

　　邵 阳 0739-5220386

　　张家界 0744-8262635

　　怀 化 0745-2715578

　　吉 首 0743-8222379

　　经典案例

　　“网络通宝”

　　化解小微企业申贷难题

　　“网络通宝”是中国银行互联网金融战略的重要组成部分，其本质是通过互联网为中小企业提供在线融资服务。中小企业登录中国银行网站即可自行注册并提交融资申请，中国银行通过互联网对申贷企业进行调查、审核，融资获批后中小企业可以通过网上银行随借随还。“网络通宝”改变传统的银企沟通方式，让中小企业融资更加方便、快捷。从2014年投产至今，已有2200多家中小企业通过“网络通宝”获得中国银行湖南省分行近80亿元授信支持。

　　“跨境撮合”

　　帮助企业寻找海外商机

　　2015年10月23日，作为落实习近平主席访英成果的措施之一，中国银行与英国贸易投资总署在曼彻斯特共同主办了中英中小企业投资与贸易洽谈会。来自中英两国200余家中小企业参加了洽谈会，洽谈的行业聚焦食品饮料、医疗设备、高精尖制造业与可再生能源等5个行业。中国银行湖南省分行组织省内多家中小企业参加了洽谈会，是我行提供“跨境撮合服务”，帮助国内中小企业“走出去”的成功案例。在撮合服务活动中，中国银行不仅发挥桥梁与向导作用，提供信息撮合和商事协助，同时注重发挥多元化优势，针对中小企业在招商引资期、投资建设期、企业初创期、发展壮大期等不同发展阶段，为其提供包括商业银行、投资银行、保险等全生命周期的金融服务，体现了中国银行对中小企业“走出去”的高度重视和全力支持。