来源:中国网
创业公司,人少事多,很多时候创业者把大量的时间和精力都放到产品和市场上,对于企业的现金管理很多时候是不知晓,或者不知道如何选择,哪里需要用钱,就花哪里;时间一长,原本可以钱生钱的机会,就这么眼睁睁错过,等到所投入的资金不够用,再去融资。
然而天使和A轮之后的项目,投资者越发挑剔,需要数据、需要模型,还有可能旷日持久或者临时收回投资意向的尽调周期,最后有些企业要么现金耗尽破产,要么不得已接受低估值,除非产品做的非常好,有更大的市场前景。
我们可以看这么一个例子:
一个创业团队,A轮募集2000万现金,半年里趴在银行账户上拿着0.3%的银行活期,创始人没有金融背景,不知晓也不懂得如何选择企业理财,既担心资金的安全,又担心随时上项目时会用到现金。
无奈互联网企业花钱象流水,虽然客户数猛增、体验渐好,离盈利模式却仍很遥远。直到企业理财专家——芝麻盒子给创业者算了一笔账,他才恍然大悟,感叹“曾经有这么一份美好的企业理财摆在我面前,但我没有珍惜,等到芝麻盒子告诉我时才后悔莫及。。。”2000万,芝麻盒子将近百四的收益,每月收息将近7万元(存在银行每个月5000多元),按10%净利润率算,等于每月70万的销售收入;按5%的净利润率,则对应每月140万的销售收入。为了这每月140万的收入,可能对应要上多少人力、企业管理、模式试错的沉默成本。况且,与芝麻盒子合作,这个创业者发现,通过向客户对产品服务的预收款,就算不加差价,也通过芝麻盒子赚取了账期的息差。
芝麻盒子的“企余宝”企业理财产品,具有强流动性、高收益、低风险,并且可以随存随取,收益率12倍于银行活期、T 1申购赎回、资金全程托管。对于企业而言,完全没有资金流动的压力,而且资金受监管、安全。
企业不断发展、市场不断推进,人员的不断增添,对于创业企业来说压力也接踵而来,一个首次获得天使200万的创业企业,我们又如何将这笔款项的用途发挥的的淋漓尽致?有没有更好的办法,避免再次融资之前,现金流减少过快的问题?
我们让芝麻盒子,又给我们算了这么一笔经济账:
比如说:这200万投资中,有100万的闲置资金,那么放到“芝麻盒子”的企余宝产品中,按照4%的收益率,我们可得到如下收益:
投资一个月可获得的收益为3287元,用以解决当月的员工福利支出;
投资三个月可获得的收益为9863元,用以解决当月员工的团建活动,打造创业拼搏中的团队凝聚力;
投资半年可获得的收益为19726元,足以以解决100平一个月办公租赁用费用;
以此类推,投资时间越长,回报越高,相对于企业而言,企业可用于扩大再生产的现金流会更充裕。企业现金管理是企业经营中的一类正常业务,通常包括企业帐户及交易管理、流动性管理、投资管理、融资管理和风险管理等。
在国外,将闲置资金用于现金理财,是提升企业现金效率的通用做法。
创业企业选用外部机构进行现金管理服务,通过引入专业机构支持,就可以在充分安全的前提下,获得符合自己企业流动性要求的现金增值服务,得到较好的回报,提高资金的利用效率。
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