资本寒冬，创业公司如何算好经济账

    创业公司，人少事多，很多时候创业者把大量的时间和精力都放到产品和市场上，对于企业的现金管理很多时候是不知晓，或者不知道如何选择，哪里需要用钱，就花哪里;时间一长，原本可以钱生钱的机会，就这么眼睁睁错过，等到所投入的资金不够用，再去融资。

    然而天使和A轮之后的项目，投资者越发挑剔，需要数据、需要模型，还有可能旷日持久或者临时收回投资意向的尽调周期，最后有些企业要么现金耗尽破产，要么不得已接受低估值，除非产品做的非常好，有更大的市场前景。

    我们可以看这么一个例子：

    一个创业团队，A轮募集2000万现金，半年里趴在银行账户上拿着0.3%的银行活期，创始人没有金融背景，不知晓也不懂得如何选择企业理财，既担心资金的安全，又担心随时上项目时会用到现金。

    无奈互联网企业花钱象流水，虽然客户数猛增、体验渐好，离盈利模式却仍很遥远。直到企业理财专家——芝麻盒子给创业者算了一笔账，他才恍然大悟，感叹“曾经有这么一份美好的企业理财摆在我面前，但我没有珍惜，等到芝麻盒子告诉我时才后悔莫及。。。”2000万，芝麻盒子将近百四的收益，每月收息将近7万元(存在银行每个月5000多元)，按10%净利润率算，等于每月70万的销售收入;按5%的净利润率，则对应每月140万的销售收入。为了这每月140万的收入，可能对应要上多少人力、企业管理、模式试错的沉默成本。况且，与芝麻盒子合作，这个创业者发现，通过向客户对产品服务的预收款，就算不加差价，也通过芝麻盒子赚取了账期的息差。

    芝麻盒子的“企余宝”企业理财产品，具有强流动性、高收益、低风险，并且可以随存随取，收益率12倍于银行活期、T 1申购赎回、资金全程托管。对于企业而言，完全没有资金流动的压力，而且资金受监管、安全。

    企业不断发展、市场不断推进，人员的不断增添，对于创业企业来说压力也接踵而来，一个首次获得天使200万的创业企业，我们又如何将这笔款项的用途发挥的的淋漓尽致?有没有更好的办法，避免再次融资之前，现金流减少过快的问题?

    我们让芝麻盒子，又给我们算了这么一笔经济账：

    比如说：这200万投资中，有100万的闲置资金，那么放到“芝麻盒子”的企余宝产品中，按照4%的收益率，我们可得到如下收益：

    投资一个月可获得的收益为3287元，用以解决当月的员工福利支出;

    投资三个月可获得的收益为9863元，用以解决当月员工的团建活动，打造创业拼搏中的团队凝聚力;

    投资半年可获得的收益为19726元，足以以解决100平一个月办公租赁用费用;

    以此类推，投资时间越长，回报越高，相对于企业而言，企业可用于扩大再生产的现金流会更充裕。企业现金管理是企业经营中的一类正常业务，通常包括企业帐户及交易管理、流动性管理、投资管理、融资管理和风险管理等。

    在国外，将闲置资金用于现金理财，是提升企业现金效率的通用做法。

    创业企业选用外部机构进行现金管理服务，通过引入专业机构支持，就可以在充分安全的前提下，获得符合自己企业流动性要求的现金增值服务，得到较好的回报，提高资金的利用效率。